Assurance vie multisupport : placement et transmission
L’assurance-vie est un placement financier pour de nombreux projets, la constitution de revenus complémentaires pour la retraite ou la préparation de votre succession. Ce support flexible permet une transmission de patrimoine optimisée via la clause bénéficiaire.
L’assurance vie et le PER Individuel (PERIN)
Contrairement à l’assurance-vie, le PERIN est un contrat d’épargne exclusivement dédié à la préparation de la retraite. Ce produit tunnel populaire bloque les fonds jusqu’à l’âge légal de départ, assurant un capital ou une rente au moment de la liquidation des droits.
L’alimentation du PERIN se fait par versements volontaires, transferts de cotisations obligatoires ou via l’épargne salariale. L’atout majeur est la déduction fiscale des versements du revenu imposable, selon un plafond légal. Cette optimisation permet de réduire l’impôt sur le revenu. À la sortie en capital, les plus-values sont soumises au PFU de 30%, les versements déduits étant soumis à l’IR. Si vous souhaitez faire fructifier votre épargne, contactez placement-direct.fr.
Produits d’épargne et d’investissement
Le choix des produits d’épargne dépend de plusieurs critères : rémunération, horizon de placement, disponibilité, fiscalité…
Livret d’épargne à taux boosté
Livret bancaire
Ce livret bancaire, dont le taux est librement fixé, offre une épargne disponible sans risque, idéale pour la trésorerie de précaution.
Placement à capital garanti
Compte à terme
Le compte à terme bloque un capital pour une durée et un taux de rendement connus à l’avance, offrant une sécurité totale du capital.
Supports d’investissement boursier
Compte-titres
Le compte-titres ordinaire (CTO) permet d’investir sur les marchés financiers mondiaux sans plafond : actions, obligations ou ETF.
Parts immobilières : l’investissement en pierre-papier
Investir dans la pierre-papier consiste à acquérir des parts de sociétés immobilières (SCPI, OPCI). Cet investissement locatif indirect permet une diversification patrimoniale sans détention physique de biens, en possédant des titres de propriété.
Accessible financièrement, ce placement supprime les contraintes de la gestion locative. Encadré par l’AMF, il mutualise le risque locatif sur de nombreux biens et locataires. Cette dilution réduit le risque de perte en capital et délègue la gestion des baux, réparations et encaissements.
Anticiper sa retraite : revenus, prévoyance et bien-être
Préparer sa retraite implique d’anticiper ses revenus et besoins. Achat de la résidence principale, évaluation des garanties prévoyance et choix d’une mutuelle senior adaptée sont des étapes clés.
Le plan d’épargne retraite (PER)
Une solution pour se constituer un complément de revenus ou un capital à la retraite.
Le PERP (Plan d’Épargne Retraite Populaire)
Bien que fermé à la souscription, le PERP continue de servir une rente viagère à ses détenteurs.
La loi Madelin pour les TNS
Le contrat loi Madelin offre au TNS des garanties prévoyance (santé, invalidité) et une épargne retraite avec avantage fiscal.
Optimisation Fiscale et Gestion de Patrimoine
La pression fiscale pousse à chercher des solutions de défiscalisation. Au-delà de l’investissement locatif, de nombreux dispositifs existent pour réduire ses impôts. Ces stratégies de réduction d’impôt ne passent pas toutes par l’immobilier.
Les SCPI fiscales mêlent placement immobilier et financier. D’autres leviers existent : financement de PME (via FIP/FCPI), épargne retraite, dons, investissement forestier (GFI) ou dans le cinéma (SOFICA). Ces options diversifient une stratégie de gestion de patrimoine.
Comment fonctionne un ETF (Exchange Traded Fund) ?
Un ETF se négocie en bourse comme une action, avec un cours fluctuant en continu. Le risque de liquidité apparaît si acheteurs ou vendeurs manquent, forçant des prix défavorables. L’offre de parts d’ETF est flexible, s’ajustant via un mécanisme de création/rachat pour maintenir l’équilibre du marché.